업데이트 : 2026년 8월 23일
청약통장은 일단 오래 가지고 있을수록 좋다는 생각에 몇 년, 길게는 10년 넘게 그대로 유지하고 계신 분들이 많습니다.
그런데 최근 청약통장 전환에 대한 관심이 다시 높아지고 있습니다.
특히 예전에 가입한 청약저축, 청약예금, 청약부금을 가지고 있다면 그냥 지나치기에는 중요한 내용이 있습니다.
이들 기존 청약통장을 주택청약종합저축으로 전환할 수 있는 기한이 2026년 9월 30일까지이기 때문입니다.
청약통장 전환은 무조건 해야 하는 것도, 오래된 통장이니 무조건 그대로 유지해야 하는 것도 아닙니다.
현재 가지고 있는 통장 종류와 앞으로 청약하고 싶은 주택 유형에 따라 판단하는 것이 중요합니다.
1. 청약통장 전환, 누가 확인해야 할까?
이번 청약통장 전환 이슈를 확인해야 하는 대상은 오래전에 가입한 다음 세 가지 통장을 보유한 분들입니다.
- 청약저축
- 청약예금
- 청약부금
이 세 통장은 2015년 9월 이후 신규 가입이 중단됐기 때문에 현재 가지고 있다면 대부분 상당 기간 유지한 오래된 통장일 가능성이 높습니다.
반대로 은행 앱을 열어봤는데 상품명이 이미 '주택청약종합저축'으로 되어 있다면 이번 구형 청약통장 → 주택청약종합저축 전환 대상은 아닙니다.
은행 앱 → 계좌조회 → 청약통장 → 정확한 상품명 확인
2. 왜 주택청약종합저축으로 바꾸는 걸까?
과거에는 청약통장 종류에 따라 청약할 수 있는 주택이 달랐습니다.
| 통장 | 주요 청약 대상 |
|---|---|
| 청약저축 | 주로 국민주택 |
| 청약부금 | 전용 85㎡ 이하 민영주택 |
| 청약예금 | 민영주택 |
| 주택청약종합저축 | 국민주택 + 민영주택 |
그래서 주택청약종합저축으로 전환하면 기존 통장보다 청약할 수 있는 주택 유형의 범위를 넓힐 수 있다는 것이 가장 큰 특징입니다.
예를 들어 청약예금으로 민영주택 위주로 청약할 수 있었던 사람이 주택청약종합저축으로 전환하면 국민주택 청약까지 선택지를 확대할 수 있습니다.
반대로 청약저축 가입자는 민영주택까지 청약 범위를 넓힐 수 있습니다.
3. 가장 중요한 날짜는 2026년 9월 30일
따라서 청약저축·청약예금·청약부금을 보유하고 있다면 적어도 9월 30일 전에 한 번은 전환 여부를 검토해보는 것이 좋습니다.
다만 "마감되니까 일단 바꾸자"라고 결정하는 것은 추천하기 어렵습니다.
오래 유지한 청약통장일수록 가입기간이나 납입실적이 실제 청약에서 중요한 역할을 할 수 있기 때문입니다.
4. 10년 된 청약통장, 전환하면 가입기간이 사라질까?
청약통장 전환을 고민할 때 가장 걱정되는 부분이 바로 이것입니다.
"15년 동안 가지고 있던 청약통장인데
주택청약종합저축으로 바꾸면 처음부터 다시 시작하는 건가요?"
결론부터 말하면 기존 실적이 무조건 전부 사라지는 것은 아닙니다.
하지만 여기에서 중요한 조건이 하나 있습니다.
기존 통장으로 청약할 수 있었던 주택 유형에 대한 실적은 일정 기준에 따라 인정되지만, 전환으로 새롭게 청약할 수 있게 된 주택 유형은 전환 이후 실적부터 인정되는 부분이 있습니다.
따라서 단순히 "10년 된 통장을 전환하면 모든 청약에서 10년으로 인정된다"고 생각하면 안 됩니다.
5. 청약저축에서 전환한다면?
청약저축은 기존에도 국민주택 청약을 위한 통장이었습니다.
청약저축에서 주택청약종합저축으로 전환하는 경우에는 국민주택 일반공급에서 기존에 인정받은 납입횟수와 납입금액이 인정됩니다.
국민주택 가입기간 역시 기존 청약저축의 가입기간이 합산됩니다.
다만 전환을 통해 새롭게 청약할 수 있게 되는 민영주택 관련 실적은 별도의 인정 기준이 적용될 수 있으므로 청약 계획이 있다면 전환 전에 확인하는 것이 좋습니다.
6. 청약예금·청약부금에서 전환한다면?
청약예금과 청약부금 가입자는 조금 더 주의해서 봐야 합니다.
기존 청약예금·청약부금의 납입금액은 민영주택 일반공급의 납입금액으로 인정됩니다.
하지만 기존 통장으로는 국민주택 청약 실적을 쌓던 통장이 아니었기 때문에, 국민주택 일반공급에서 필요한 납입횟수와 금액은 전환 이후 납입분부터 인정됩니다.
가입기간 역시 국민주택 기준에서는 청약예금·청약부금의 과거 가입기간을 그대로 합산하는 것이 아니라 전환일 이후부터 산정됩니다.
청약예금·청약부금으로 오래 가입했다고 해서 전환 후 국민주택에서도 그 기간이 모두 그대로 인정되는 것은 아닙니다.
7. 전환 전 꼭 확인해야 하는 '납입횟수'
국민주택 청약에서는 단순히 통장을 얼마나 오래 가지고 있었느냐뿐 아니라 납입횟수와 인정금액도 중요합니다.
현재 주택청약종합저축은 매월 납입할 수 있으며, 국민주택 청약에서는 회차별 최대 25만원까지 납입금액이 인정됩니다.
특히 청약예금이나 청약부금에서 전환하는 경우 전환원금 자체가 국민주택의 과거 납입회차로 소급되는 것은 아니기 때문에 공공분양 등을 염두에 두고 있다면 이 부분을 꼭 확인할 필요가 있습니다.
8. 그렇다면 어떤 사람이 전환을 검토해볼 만할까?
① 앞으로 청약 선택지를 넓히고 싶은 경우
현재 통장으로 청약할 수 있는 주택뿐 아니라 국민주택과 민영주택을 모두 고려하고 있다면 주택청약종합저축 전환을 검토할 이유가 있습니다.
② 당장 특정 주택에 청약할 계획이 없는 경우
가까운 시일 안에 기존 통장의 실적을 활용해 특정 단지에 청약할 계획이 없다면 앞으로의 선택지를 확대한다는 측면에서 전환을 비교해볼 수 있습니다.
③ 오래된 청약통장을 그냥 보관만 하고 있는 경우
수년 동안 청약 계획 없이 통장만 유지하고 있었다면 지금이 오히려 통장의 종류와 활용 방법을 다시 한번 확인할 기회가 될 수 있습니다.
9. 반대로 전환 전에 조금 더 따져봐야 하는 경우
다음에 해당한다면 바로 전환하기보다는 현재 통장의 실적과 청약 계획을 먼저 비교하는 것이 좋습니다.
- 가까운 시일 안에 특정 민영주택 청약을 준비하고 있는 경우
- 청약저축의 납입횟수와 인정금액이 많이 쌓여 있는 경우
- 오래된 청약예금·청약부금의 가입기간을 활용할 계획이 있는 경우
- 이미 청약 신청을 진행하고 있는 경우
- 전환 후 어떤 주택에 청약할지 아직 결정하지 못한 경우
이번 제도의 핵심은
"오래된 통장을 없애고 새 통장을 만든다"가 아니라 기존 실적을 일정 기준으로 이어가면서 청약 가능한 범위를 확대하는 전환제도라는 점입니다.
다만 실적 인정방식은 통장 종류와 청약하려는 주택 유형에 따라 달라집니다.
10. 전환할 수 없는 경우도 있다
청약저축·청약예금·청약부금을 가지고 있다고 해서 모든 계좌가 무조건 전환되는 것은 아닙니다.
대표적으로 기존 청약통장으로 이미 청약을 신청해 당첨자에 해당했거나 결과가 확정되지 않은 경우에는 전환이 제한될 수 있습니다.
또한 계좌에 압류 등 제한사항이 있는 경우에도 전환이 제한될 수 있습니다.
따라서 청약 신청을 앞두고 있거나 현재 청약 결과를 기다리는 중이라면 임의로 기존 통장을 먼저 해지하지 말고 거래 은행을 통해 전환 가능 여부부터 확인하는 것이 안전합니다.
11. 기존 통장을 먼저 해지해도 될까?
이 부분은 특히 주의해야 합니다.
주택청약종합저축 전환은 기존 통장의 실적을 연결하는 절차가 중요하기 때문에 단순히 기존 통장을 해지한 뒤 새 통장을 신규 가입하는 것과는 다릅니다.
전환을 희망한다면 기존 통장을 가지고 있는 금융기관에서 '주택청약종합저축 전환신규' 가능 여부와 절차를 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
12. 주택청약종합저축 금리는 얼마일까?
2026년 8월 기준 주택청약종합저축의 금리는 가입기간에 따라 달라집니다.
| 가입기간 | 적용금리 |
|---|---|
| 1개월 이내 | 무이자 |
| 1개월 초과 ~ 1년 미만 | 연 2.3% |
| 1년 이상 ~ 2년 미만 | 연 2.8% |
| 2년 이상 | 연 3.1% |
※ 금리는 정부 고시에 따라 변경될 수 있는 변동금리입니다. 실제 전환 시점의 금리는 거래 금융기관에서 다시 확인하세요.
13. 연말정산 소득공제도 확인하세요
주택청약종합저축은 일정 요건을 충족하면 연말정산에서 소득공제를 받을 수 있습니다.
현재 총급여 7천만원 이하인 무주택 세대주 등 관련 요건을 충족하는 근로자의 경우 연간 납입금액 300만원 한도의 40%, 최대 120만원까지 소득공제를 받을 수 있습니다.
다만 전환했다고 자동으로 소득공제가 적용되는 것은 아니며, 무주택확인 등록 등 필요한 절차를 별도로 확인해야 합니다.
특히 기존에 무주택 확인등록을 해두었던 통장을 전환한 경우에도 전환한 계좌에서 다시 관련 등록이 필요한지 거래 은행에서 확인하는 것이 좋습니다.
14. 실제로 전환하기 전에 이것부터 확인하세요
- 은행 앱에서 현재 청약통장의 정확한 상품명을 확인한다.
- 청약저축·청약예금·청약부금인지 확인한다.
- 최초 가입일을 확인한다.
- 납입금액과 납입횟수를 확인한다.
- 앞으로 국민주택과 민영주택 중 어디에 청약할지 생각해본다.
- 전환할 경우 기존 실적이 어디까지 인정되는지 확인한다.
- 현재 진행 중인 청약이 있는지 확인한다.
- 거래 은행에서 전환신규 가능 여부와 준비서류를 확인한다.
- 2026년 9월 30일 전에 최종 결정한다.
15. 자주 묻는 질문 FAQ
Q. 모든 청약통장을 전환해야 하나요?
아닙니다. 이번 전환 대상은 기존 청약저축·청약예금·청약부금 가입자입니다. 이미 주택청약종합저축을 가지고 있다면 이번 전환 대상과는 다릅니다.
Q. 청약통장 전환 마감은 언제인가요?
현재 기준 2026년 9월 30일까지입니다.
Q. 10년 된 통장을 전환하면 가입기간도 10년으로 인정되나요?
청약 유형과 기존 통장 종류에 따라 다릅니다. 기존 통장으로 청약 가능했던 주택에 대한 실적과 전환으로 새롭게 청약 가능해진 주택의 실적 인정 기준이 다르기 때문에 일괄적으로 10년이 모두 인정된다고 보기는 어렵습니다.
Q. 청약예금에서 전환하면 국민주택 납입횟수도 과거부터 인정되나요?
아닙니다. 청약예금·청약부금에서 전환하는 경우 국민주택의 납입횟수와 납입금액은 전환원금을 제외한 전환 이후 납입분부터 인정됩니다.
Q. 청약저축에서 전환하면 기존 납입횟수는 없어지나요?
국민주택 일반공급에서는 기존 청약저축에서 인정받은 납입횟수와 납입금액이 이어집니다.
Q. 기존 통장을 먼저 해지하고 새로 가입하면 되나요?
일반 신규가입과 전환신규는 다릅니다. 기존 실적을 인정받기 위해서는 임의로 해지하기보다 거래 금융기관에 전환신규 절차를 먼저 확인하는 것이 안전합니다.
16. 오래된 청약통장이 있다면 지금 한 번 확인해보세요
청약통장은 오래 가지고 있었다는 이유만으로 무조건 좋은 것도 아니고, 새로운 제도가 생겼다고 바로 바꾸는 것이 정답인 것도 아닙니다.
중요한 것은 내가 어떤 통장을 가지고 있고, 앞으로 어떤 주택에 청약할 것인가입니다.
특히 청약저축·청약예금·청약부금을 아직 가지고 있다면 주택청약종합저축으로 전환할 수 있는 기간이 2026년 9월 30일까지로 정해져 있으니 이번 기회에 통장부터 한 번 확인해보세요.
은행 앱에서 상품명과 가입일, 납입횟수를 확인하는 데에는 몇 분도 걸리지 않습니다.
그 다음 현재 가지고 있는 실적과 앞으로 원하는 청약 유형을 비교해서 전환 여부를 결정하는 것이 가장 현명한 방법입니다.
국토교통부 청약통장 제도 관련 자료
주택도시기금 주택청약종합저축 관련 규정
주택청약종합저축 취급 금융기관 상품 안내
※ 본문은 2026년 8월 23일 기준 공개된 제도와 금융기관 안내를 바탕으로 정리했습니다. 청약제도와 금리, 세제혜택은 향후 변경될 수 있으며 개인별 가입내역에 따라 실적 인정 기준이 달라질 수 있으므로 실제 전환 전에는 거래 금융기관 및 공식 청약 관련 기관을 통해 최종 확인하시기 바랍니다.